在广东东莞松山湖高新区的广东蓝潜海洋技术有限公司（简称“蓝潜海洋”）生产车间里，一批水下智能装备正加紧调试待发。“订单激增时公司面临流动资金缺口，银行通过‘投、担、贷’一体化方案让公司快速补血，让研发和生产顺畅衔接。” 蓝潜海洋总经理的感慨，正是东莞科技金融创新实践的生动注脚。
从松山湖的 “股贷担保租” 联动服务队会诊，到 “莞科融” 支小再贷款精准滴灌；从东电检测的全信用创新贷款，到跨地市复制推广的协同模式…… 近日，财联社记者走访广东东莞多家金融机构与科技企业，解码这座制造业名城如何通过创新金融产品破解科技企业融资痛点，以 “缺口介入”“工具迭代”“全链服务” 构建多元化金融供给体系。
从打破银企信息不对称到打破企业和金融市场间信息不对称
当前科技型企业尤其是初创期科技型企业存在轻资产、缺乏抵质押物和科技成果价值评估难的融资难题，传统的金融供给结构无法完全满足科技型企业多样化融资需求，需要构建多元化的金融服务供给体系。
广东蓝潜海洋技术公司是国内水下智能装备领域的企业，为全球能源、水务及防务领域提供先进的水下智能装备和系统解决方案。近年来，蓝潜海洋水下智能装备市场快速壮大，订单量激增，急需资金扩充产能。
“在我们订单量激增，急需资金扩充产能的时候，中国银行东莞分行为我们量身定制‘投、担、贷’一体化科技成果转化贷服务方案，解决了公司水下机器人研发的资金燃眉之急，保障了公司研发与生产衔接顺畅。”蓝潜海洋总经理胡刚毅表示。
据了解，由东莞中行提供信贷授信、东莞科创集团管理的松山湖天使基金投资、东莞市科创融资担保有限公司（简称“东科创担保”）提供担保，实现东莞全市首笔“投、担、贷”一体化模式贷款落地。
东科创担保相关负责人介绍，该模式以股权投资为基础，按“股权投资：信用贷款：批量担保 = 2:1:1”的比例核定综合授信额度，为企业提供“股权+债权”组合式资金支持。
“在中国人民银行东莞市分行推动下，东科创担保牵头组建‘股贷担保租’联动服务队，联合东科创资本、微众银行、中国人保、中关村租赁等机构，构建‘信息共享、项目互荐、尽调互认、风险共担、利益共享’的协作机制。”东科创担保相关负责人如是说。
据介绍，中国人民银行东莞市分行配合中国人民银行广东省分行在全省率先探索科技金融“缺口介入机制”，补齐科技金融服务的缺口与短板，润滑全周期金融供给链条。中国人民银行东莞市分行通过在松山湖高新区试点成立首批6支包含股权投资机构、银行机构、担保机构、保险机构、融资租赁机构在内的“股贷担保租”联动服务队，发布广东全省首份“股贷担保租”联动服务队工作指引，为东莞科技型企业提供股权、信贷、担保、保险、融资租赁等“一站式全科会诊”。
财联社记者获悉，东莞试点后，截至2025年10月末，东莞、梅州、肇庆等15个地市已成立“股贷担保租”服务队伍，为8980家企业提供综合融资超810亿元。
“‘股贷担保租’模式从原来的打破银企信息不对称，实现了打破企业与投资公司、保险公司、租赁公司等金融机构之间的信息不对称问题，从‘一对一’单机构服务模式转为了‘多对一’全科式会诊式服务，覆盖企业全生命周期，推动了金融、科技领域相关信息数据常态化高效互通。”一位科技企业相关负责人对记者感叹道。
创新货币政策工具运用模式机构加大科技企业支持
货币政策工具方面，其创新灵活运用成为科技金融重要支撑。中国人民银行东莞市分行积极创新再贷款、再贴现运用模式，通过创新支农支小再贷款、再贴现等货币政策工具的运用模式，形成“莞融”“链通”工具品牌，全国首创“莞科融”支小再贷款专项额度和“智链通”“绿链通”再贴现，引导资金向科创领域倾斜。
金融机构的产品与服务创新是政策落地的关键。广东东电检测技术有限公司（简称“东电检测”） 是一家集检测、认证为一体的综合性技术服务机构。检测行业属于典型的轻资产模式，但其设备采购、实验室改造等前期投入巨大。
据介绍，东电检测年均研发与设备采购投入达 4500 万元，2024 年筹建的新能源与储能中试服务平台，仅 6000 平方米场地的改造与设备配置就需巨额资金。此外，检测业务的回报周期较长，企业从投入到产生收益通常需要近两年时间，进一步加剧了资金周转压力。
中信银行东莞分行针对检测企业的轻资产特性，组建了由理工科背景骨干构成的创新评估小组，将企业的发明专利、技术实力、行业资质等纳入信贷评估体系。
针对东电检测的中试平台建设需求，银行提供远超普通科技贷款期限的金融产品中试贷，给予5 年期 3500 万信用贷款，通过政府贴息后，实际利率控制在较低范围，有效降低了企业融资成本。
除创新信贷产品外，金融机构的服务还向产业链延伸。例如，中信银行联合东莞市工信局开展多次调研，探索设立专精特新企业打分卡审批模式专属产品，以松山湖地区为试点，命名为“松湖专精特新贷”，实现线上快速审批，贷款累计投放超4.5亿元；依托全牌照优势，为企业提供跨境融资、产业基金投资等综合服务，集团联合东莞市政府设立的 50 亿规模产业基金，重点投向人工智能、高端制造等领域。
“新兴产业的检测需求是确定性的，但谁能率先形成成熟的检测能力，取决于技术研发速度与资金支持力度。” 东电检测相关负责人表示，目前行业内多数企业对新赛道的布局仍处于前期调研与技术储备阶段，尚未形成规模化服务能力。这意味着，未来一段时间内，检测企业的前沿布局将持续面临资金压力，对长期、稳定的金融支持需求将进一步提升。
财盛证券提示：文章来自网络，不代表本站观点。
